Företagslån vs. privatlån – Här är skillnaderna

Företagslån vs. privatlån – Här är skillnaderna

Idag finns det låneformer anpassade för det mesta, från konsumtion bland privatpersoner till investeringar bland företag. Att skilja mellan alla dessa låneformer och deras villkor är dock inte alltid enkelt, särskilt inte om du har erfarenhet av lån sedan tidigare.

Två av de vanligaste lånen idag – bortsett från bolån – är privatlån och företagslån. Även om dessa låneformer har vissa likheter har de också viktiga skillnader som kan vara bra att känna till.

I denna artikel ska vi förklara hur dessa lån fungerar och hur de skiljer sig från varandra. Låt oss börja med att titta närmare på företagslån.

 

Företagslån – ett lån för företag

Företagslånet är anpassat för företag som till exempel vill förbättra tillväxten genom att göra olika investeringar. Lånet kräver vanligtvis en säkerhet i form av personlig borgen av en eller flera företagsföreträdare, men i vissa fall kan det även krävas säkerhet i företaget, till exempel i form av varulager eller fastigheter.

Tidigare kunde företag enbart ansöka om företagslån hos banken, vilket oftast var en både tids- och energikrävande process. På senare år har dock allt fler kreditbolag dykt upp som tillåter dig att ansöka om företagslån direkt på webben. Pengarna kan du dessutom ha på kontot inom bara några arbetsdagar.

 

Nedan listar vi några vanliga egenskaper hos ett traditionellt företagslån:

·         Lånebeloppen brukar börja på omkring 100 000 kronor och sträcka sig upp till hela 60 miljoner kronor.

·         Återbetalningstiden brukar vara ganska kort, sällan längre än 3 - 5 år.

·         Många företagslån saknar traditionell ränta utan har istället en fast månadsavgift vars storlek vanligtvis baseras på företagets betalningsförmåga. Avgiften betalar du så länge du disponerar lånet.

·         Bortsett från ränta brukar företagslån sakna övriga avgifter, så som start- och aviavgift.

·         Återbetalning sker antingen med ett större belopp per månad eller med ett mindre belopp per dag.

·         I samband med varje ansökan registrerar långivaren en kreditupplysning på både företaget och den ansökande (i vissa fall enbart på företaget). Upplysningen sker vanligtvis hos UC (Upplysningscentralen), men det finns även företagslån utan UC. Läs gärna mer om fördelarna med företagslån hos Lånjakt.se. 

 

Privatlån – ett lån för privatpersoner

Privatlånet är – som namnet redan antyder – ett lån avsett för privatpersoner. Lånet kräver ingen säkerhet, vilket innebär att pengarna kan användas till vad som helst. Några vanliga användningsområden är renovering, resor, fordon och studier. Du kan även använda privatlånet för att samla lån och dyra krediter.

Ett privatlån har alltid individuell ränta som baseras på den ansökandes ekonomiska förutsättningar. Med andra ord måste du skicka in en ansökan för att se vilken ränta långivaren erbjuder just dig. Om du vill öka dina chanser att hitta ett billigt privatlån kan du alltid vända dig till en låneförmedlare som jämför lån hos flera långivare och banker samtidigt.

 

Här är några vanliga egenskaper hos privatlån:

·         Minsta lånebelopp är 5 000 kronor och högsta är 600 000 kronor.

·         Löptiden sträcker sig mellan 1 – 20 år.

·         Räntan för lånet är individuell och startar omkring 2,95% (nominell ränta). Bortsett från ränta brukar både uppläggnings- och aviavgift tillkomma.

·         Vilken ränta just du får avgör långivaren efter en kreditupplysning hos UC.

·         Återbetalning av lånet sker månadsvis, antingen via pappersfaktura, e-faktura eller autogiro.

·         Eftersom långivarnas räntor oftast är rörliga kan du när som helst lösa lånet i förtid utan extra kostnad.

 

Företagslån vs privatlån – Likheter och skillnader

Som du säkert redan förstått finns det vissa skillnader mellan företagslån och privatlån, men också en del likheter. Nedan ska vi klargöra dessa en gång för alla. 

 

Företagslån

·         Syfte: Anpassade för investeringar eller likviditetsproblem inom företaget.

·         Säkerhet: Kräver säkerhet i form av personlig borgen eller företagsinteckning.

·         Lånebelopp/löptid: Höga lånebelopp, men korta löptider.

·         Ränta: Har oftast en fast månadsavgift istället för traditionell ränta.

·         Kreditupplysning: Kan ske hos UC, men också hos andra upplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe.

·         Återbetalning: Sker månadsvis alternativt per dag.

·         Förtidslösen: Vissa långivare kan ta ut en avgift för förtidslösen, men vanligtvis är det kostnadsfritt. 

 

Privatlån

·         Syfte: Valfri konsumtion bland privatpersoner, exempelvis resor, renoveringar eller större inköp.

·         Säkerhet: Kräver ingen säkerhet, då det enbart är betalningsförmågan som avgör om ett lån beviljas.

·         Lånebelopp/löptid: Lånebelopp upp till 600 000 kronor med långa löptider, upp till 20 år.

·         Ränta: Individuell ränta baserad på låntagarens ekonomiska förutsättningar. 

·         Kreditupplysning: Sker i princip alltid hos UC, men några få undantag.

·         Återbetalning: Månadsvis via faktura eller autogiro.

·         Förtidslösen: Vanligtvis kostnadsfritt eftersom räntan inte är bunden, utan rörlig. 

 

Sammanfattning

Kort sagt är privatlånet anpassat för konsumtion bland privatpersoner, medan ett företagslån används av företag som vill utveckla sin verksamhet. Medan företagslånet kräver en säkerhet, vanligtvis i form av personlig borgen av företagets företrädare, kan privatlånet användas till vad som helst.

Båda låneformerna har generellt sett individuell prissättning och kräver en kreditupplysning, oftast via UC. 

image
David Hagberg  344 visningar
Senast uppdaterad: 8/24/2020 2:11 PM

Starta enskild firma under 5 minuter

Din enskilda firma är klar att användas inom fem arbetsdagar. Paketet inkluderar många användbara tjänster för dig som ska starta enskild firma första gången. Priset är 499 kr+ moms.

Tips! Du kan testa vår tjänst för att se hur den fungerar. Du förbinder dig inte till något genom att påbörja en beställning. Betalning sker i sista steget där du först ska godkänna beställningen innan dina färdiga bolagsdokument produceras.

Fyll i dina uppgifter

Vårt kundcenter

08 123 503 29

 

Måndag-fredag: 9:30-17:00

Lördag-söndag: stängt

Helgdag: stängt

footer desktop
footer mobile